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[杂谈] 还房贷什么时候最划算?差别真的挺大

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发表于 2019-8-5 19:32 | 显示全部楼层 |阅读模式 | 百度  谷歌  搜狗  360 

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dai款买房的人,经常纠结一件事,房贷要不要提前还?这还真的不是说提前还就划算了,由于还款方式和还款时间的不同,利息会出现很大差别。如今购房款动辄几十万,多则数百万,麻袋财富如果不懂得合理还款,你就是在给yin行打工!


第一种情况:yin行基准利率下调

国家每年根据楼市和金融关系来对房贷利率做出相应调整。房贷利率要么上调要么下调,如果利率浮动较高的时候还款,我们就需要还更多的利息,如果利率水平较低的话,我们则少还很多利息。有时别小看这一个点两个点,会让你少还好几万。要知道,提前还款是要根据基准利率计算罚息的,如果利率较高时提前还款,你的罚金也会多一点,利率较低时则会少一点。


第二种情况:等额本金还款超过了还款年限1/3

做过dai款的都知道,还贷方式一般有两种。等额本金还款,也就是在还等额本金的部分外,还要还剩下所有钱的等额利息。但是随着你还的时间越往后,你还的利息则是越来越少的。如果这时你已经还了1/3的年限dai款了,你需要还的利息已经不多了,剩下需要还的都是本金,这时候再一次性提前还款已经没有多大意义。如果你觉得这点利息没什么,提前还也是可以的哈。


第三种情况:等额本息已经超过还款年限的50%

等额本息是另外一种还款方式,也就是你dai款和利息总数除以dai款时间,每月所产生的利息和本金。和上面说的差不多,如果你的还款年限已经还到一半了,你的总利息已经还了至少超过60%了。如果在这种情况下提前还款也是不划算的。现在能够在yin行甚至其他的金融机构贷到一笔钱是很不容易的,要审核的流程的资质也是非常严格。既然已经还了大部分利息了,不如把钱放在更有投资价值的地方。


还有一点说明,很多yin行都是需要还款满一年以上才能提前还款,一般有三次大额还款的机会,你可以大额的先还一部分,然后留一部分慢慢扣。这样还款是没有违约金的。还有一些yin行的还款细节不一样,有的yin行如果提前还款是要还大笔违约金的,当初dai款合同上都是有标明的,需要跟yin行了解清楚过后,权衡利息和违约金之间的差距后,再考虑要不要提前还。

因为做房贷的房子是以di押性质di押给yin行的,还完款后还要到房管局注销一下di押信息。否则即便你把dai款还完,房子也不是你的,有些yin行是会主动帮你去注销的。但如果你是卖房的话,而且比较着急的话,最好是自己去注销,因为yin行每天这类还款业务有很多,yin行代办需要等很长时间。
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