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一个普通投资人眼中的国有金融机构风控模式

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发表于 2015-4-12 21:25 | 显示全部楼层 |阅读模式 | 百度  谷歌  搜狗  360 

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光看“国有金融机构风控”这几个字,不少人就懵了吧。其实我第一次见到这个概念的时候,也是一头雾水。经过了解,基本摸清了,想在这里分享一下,这种风控模式对于普通投资人而言是否有益。当然,这都是我本人的切身感受,以文字记录下来,供各位投资作一点参考之用。
我是从2014年年初开始接触P2P。相信大多数P2P投资人都跟我一样,最关心的问题,绝对不是收益,而是平台的安全性。如果我们平时稍加留意,就会发现,每家网贷平台在宣传的时候,都吹嘘自己做风控有多牛逼,跟银行比也不逊色,什么多重风控啊、立体风控啊、风险备用金啊等等,其实总结起来无非就是两点:自己给自己兜底,或者找担保公司做担保。看似很合理的风控手段,水却很深。按P2P行业现在的发展速度,资金体量上亿是分分钟的事,但是大多数平台选择的民营担保公司实际担保能力并不强,注册资本也不高,做P2P平台做的大单担保业务几乎都是超杠杆运作的。这意味着什么?只要有一家合作的P2P平台出现坏账,这个担保公司都有可能跟着死。担保公司都挂了,我们还怎么指望保障本金啊?
P2P的借款人本来就是银行的次级用户,逾期风险极大;再加上P2P的风控能力整体羸弱;第三是合作的担保机构大多是民营担保公司,注册资本直接跟业务体量挂钩,超杠杆运作风险太大了。因此P2P平台的坏账率比我们想象中要高的多。
今年1月,我在继续投资P2P的同时,开始关注P2B平台。关于P2B是什么、P2B与P2P的区别等,网上一搜一大把的文章,我就不赘述了。我在这里想说的是P2B与P2P截然不同的风控模式。坦白说,P2B平台的风控模式是让我比较震惊的。以我关注的某P2B平台为例,他们是跟国有金融机构合作做风控的。最常见的国有金融机构,就是银行~这个大家应该不陌生吧。国有金融机构风控意味着什么呢?按我的理解及该平台网站所披露的信息来看,就是这个平台上的所有项目,首先要经过国有金融机构的初审、复审、尽调等,最后形成项目合约,然后国有金融机构把这些合格的项目推荐给这个P2B平台,P2B平台再组织专业风控团队进行复核,再从中筛选出更加优质的项目,进行上线。这些项目就是我们最终在平台上看到的、可以投资的项目啦~
但是有人可能要提出质疑了,你说的这套风控流程,很多P2P平台也是这样做的啊。没错,看起来是相似的,因为很多P2P平台做的是通道型业务,与小贷公司进行合作,小贷公司提供项目,平台只是来卖产品的~但是这种模式跟国有金融机构风控模式还是有着天壤之别的。首先,小贷公司是民营的,但是国有金融机构往往是国有全资企业,抗风险能力肯定强啊;其次,国有金融机构有国家信用背书,项目的安全性肯定更高;第三,从风控的严谨性来看,国有金融机构的风控一定是优于民间小贷公司的。
常在网贷走,哪有不踩雷的。但是网贷的收益对于我们这样的工薪一族又有着无比的诱惑,也许多踩几个雷就成长了。最初我也是被P2P平台所宣传的风控体系给迷花了眼,没有深入研究过这些模式的缺陷。但是在了解了国有金融机构风控模式之后,我才意识到原来网贷投资并不需要一味地提心吊胆,既有安全性又有高收益的平台还是存在的,只是看你愿不愿意去发掘。

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发表于 2015-4-13 12:52 | 显示全部楼层
路过,支持一下啦
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